生活中，我们使用手机扫一扫二维码加入微信好朋友，关注某个公众平台，加入某个微信群都会采取这种方式好彼此联系。最近，工商银行推行客户通过手机银行、融e行扫一扫银行客户经理提供渠道二维码购买理财、基金、保险、国债产品。

　　之前手机银行是如何购买银行产品的。客户之前是通过进入手机银行后，点击各种理财产品去购买，有的客户与银行客户经理交往多年彼此信任关系很好，在购买产品时，客户自觉愿意输入银行客户经理的营销代码号，这样一方面看似客户给银行客户经理证明业绩，同时，这种方式也是客户保护好个人利益，证明该笔业务是通过银行客户经理推荐后，才会在工商银行手机银行进行操作购买产品成功。

　　现工商银行推出手机银行、融e行扫一下银行客户经理通过银行系统生成不同产品的二维码，客户通过手机银行扫一扫购买理财、基金产品二维码后，即可购买与之相对应的银行产品。相对之前手机银行输入客户经理营销代码号更便捷，客户购买产品前与银行客户经理相互交流沟通后，银行客户经理把客户需要购买的银行产品渠道二维码下载生成带有本人营销代码的二维码发送给客户，这样购买产品更为精准了，不会出现偏差。

　　相对于之前输入银行客户经理营销代码号会存在银行客户经理不能掌控的问题，有时会出现银行客户经理与客户推荐好某个产品，但有时会遇到银行销售的产品没有额度时，客户本想再次与银行客户经理交流商量购买其他什么产品好，有时会存在时间不允许情况，客户有可能需急于出行门办理其他事情，不购买产品这笔资金会闲置很长时间，不得临时改变主意，客户有时会自行选择其他相近的产品，客户即购买产品后输入客户经理营销代码号。

　　我们客观分析客户这样的做法看似没有太大问题，原则上，违背银行客户经理当初推荐的意愿。一旦遇到市场风险出现，恰逢客户自主购买的产品出现风险时，银行管理方面很难分辨是客户经理推荐责任还是客户责任，遇到这样纠纷不好理清解决。

　　现在银行推行的渠道二维码规避银行销售产品无额度情况，如果该产品没额度时，银行客户经理在银行系统下载渠道二维码不会生成，银行系统在这一点是可控的，避免银行客户经理营销产品时，所推荐的产品无额度。同时，银行客户经理按照银行规定流程发送给客户，也规避客户所购买的产品是非银行客户经理本人意愿推荐银行产品，因此，客户通过手机银行扫一扫银行客户经理发送的渠道二维码购买银行产品，既可以明确双方的责任义务，同时，客户在充分使用知情权后操作，也规避盲目购买产品所承担的风险。

　　总之，工商银行推出的这项渠道二维码业务是保护银行与客户的共同利益，客户可简单便捷高效购买好银行满意的产品。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）